Kostnader hos Vekstarion: hva du betaler, og hva vi får betalt

Hva koster Vekstarion?

Vekstarion koster ingenting å bruke. Kostnadene du betaler, hører til den forvaltede porteføljen og fastsettes av tilbyderen. De trekkes fra investeringen din, ikke fra bankkontoen din. Vekstarion tjener et fast formidlingsgebyr fra tilbyderen, som du aldri betaler i tillegg.

Tabellen viser tilbyderens publiserte tall på datoen øverst på denne siden. Kostnader kan endre seg. Hvis de gjør det, oppdaterer vi denne siden samme dag som vi får vite det. Tilbyderens vilkår forklarer hvor mye varsel den gir eksisterende kunder.

Hva dekker hver kostnad?

Hver kostnad betaler for en ulik del av tjenesten. Den årlige avgiften dekker at tilbyderen driver porteføljen og kontoen din. Fondskostnader betaler forvalterne av de enkelte fondene i porteføljen. Transaksjonskostnader kommer av kjøp og salg. Sammenlagt utgjør de den samlede årlige kostnaden du bør sammenligne.

Den årlige avgiften

Dette er det tilbyderen tar for å velge investeringene, rebalansere, føre kontoen din og sende kontoutskrifter. Den er en prosentandel av det du eier, så den øker når porteføljen vokser.

Andre kostnader

Be tilbyderen om informasjon om kostnader og gebyrer før du investerer: den viser alle kostnadene for den forvaltede porteføljen, både i prosent og i penger.

De fleste forvaltede porteføljer investerer i fond, og hvert fond har sin egen driftskostnad. Du ser ingen egen regning: den trekkes inne i fondet og vises som en litt lavere avkastning. Den teller likevel med, så legg den til den årlige avgiften når du regner ut totalen.

Transaksjonskostnader

Kjøp og salg av investeringer koster penger i form av handelsgebyrer og forskjellen mellom kjøps- og salgskurs.

Hvor mye betaler jeg på $10 000 over 10 år?

På $10 000 investert i ti år ville en årlig avgift på 0,75 % tatt omtrent $903 i kostnader, med vår illustrative forutsetning om 4 % vekst i året. Fordi disse pengene ikke lenger er investert, blir det samlede gapet sammenlignet med ingen avgift omtrent $1 073. Dette er en illustrasjon, ikke en prognose.

Slik regnet vi. Vi startet med $10 000, la til 4 % vekst ved utgangen av hvert år og trakk deretter 0,75 % av den nye verdien som avgift. Dette gjentok vi i ti år. Den andre kolonnen viser hva de samme pengene ville vært verdt uten noen avgift, til sammenligning.

Hva vi har utelatt. Eksemplet ser bort fra fondskostnader, transaksjonskostnader, skatt, inflasjon, påfyll og uttak. Reelle avgifter trekkes vanligvis månedlig eller kvartalsvis og ikke én gang i året, noe som endrer tallene litt. Hvis fondskostnadene regnes med, blir de samlede kostnadene høyere enn vist.

Illustrasjon, ikke en prognose. Veksten på 4 % er en antakelse vi har valgt for at regnestykket skal være lett å følge. Den er verken en spådom eller et mål, og den er ikke tilbyderens tall. Faktisk avkastning varierer fra år til år og kan være negativ. Da kan du få tilbake mindre enn $10 000 og likevel betale avgifter. Satsen på 0,75 % er også illustrativ: se gjeldende avgift i tabellen ovenfor.

Hvorfor betyr små prosentavgifter så mye?

Små prosentavgifter betyr mye fordi de trekkes hvert år fra en voksende saldo, og pengene som trekkes, kan ikke vokse for deg etterpå. I eksemplet vårt utgjør avgiftene selv omtrent $903, men det samlede gapet etter ti år er omtrent $1 073. De ekstra $170 er tapt vekst.

Se på avgiftskolonnen i tabellen. Den stiger hvert år, fra $78 til $104, selv om prosentsatsen aldri endrer seg. Det kommer av at den beregnes av en større sum. Over tjue eller tretti år blir effekten mye større.

Avgiftene stopper heller ikke i dårlige år. Hvis porteføljen faller 10 % i et år, betaler du fortsatt årlig avgift av det som er igjen. Det er ingen grunn til å la være å investere. Det er en grunn til å kjenne totalkostnaden før du begynner og vurdere den mot det du får for den.

Er disse avgiftene høye eller lave?

Om disse avgiftene er høye eller lave, avhenger av hva du ellers ville gjort. En plattform for selvstyrt investering der du velger egne fond, kan koste mindre, men da gjør du hele jobben og tar alle avgjørelsene selv. Å betale en finansrådgiver for en full plan koster vanligvis mer. Sammenlign samlede årlige kostnader, ikke annonserte satser.

Vi har ikke publisert noen sammenligningstabell med andre tilbydere, fordi vi bare kontrollerer tallene for produktet vi dekker, og vi vil ikke publisere tall vi ikke kan holde oppdatert.

En rettferdig test: regn ut den samlede årlige kostnaden i penger, ut fra den saldoen du selv forventer. Spør deg deretter om tiden, disiplinen og avgjørelsene du overlater til andre, er verdt det beløpet for deg.

Hva får Vekstarion betalt?

Vekstarion får et fast formidlingsgebyr fra tilbyderen for hver person vi formidler. Det er samme beløp uansett hva du investerer, og det legges ikke til kostnadene dine. Du betaler oss ingenting, verken nå eller senere, og vi får ingen andel av den årlige avgiften din.

Vi forteller deg dette fordi det er en grunn til å lese sidene våre kritisk. På siden slik tjener vi penger forklarer vi reglene vi følger for at denne betalingen ikke skal påvirke det vi skriver.

Hvordan kan jeg sjekke hva jeg faktisk betaler?

Du kan sjekke hva du faktisk betaler på tre steder: i tilbyderens nøkkeldokumenter før du investerer, i den årlige oversikten over kostnader og gebyrer når du er kunde, og i transaksjonslisten på kontoen din. Den årlige oversikten bør vise kostnadene dine i penger, så sammenlign den med forventningene dine hvert år.

• Før du investerer, be tilbyderen om en illustrasjon av kostnader og gebyrer basert på beløpet du planlegger å sette inn.
• Én gang i året bør du lese kostnadsoversikten tilbyderen sender deg. Den bør summere alle gebyrer i penger.
• Hvis et tall ikke stemmer med det du har fått vite, spør tilbyderen først. Er du ikke fornøyd med svaret, bruk klageprosessen på tilbyderens nettside.