Hvordan sjekker du om et investeringsforetak er regulert?
Søk etter foretakets navn og referansenummer i det offisielle offentlige registeret som føres av finanstilsynet i landet ditt. Kontroller at statusen viser at foretaket for øyeblikket er autorisert, at det har tillatelse til tjenesten det tilbyr deg, og at kontaktopplysningene stemmer med dem du har fått.
Finn det offisielle registeret selv
De fleste land har et finanstilsyn som fører et offentlig register over foretakene det gir tillatelse til. Finn ditt via myndighetenes offisielle nettsted, og gå deretter til registeret ved å skrive inn adressen selv. Ikke følg en lenke foretaket har sendt deg, fordi svindlere noen ganger bygger falske kopier av registersider.
Søk på navn og referansenummer
De fleste registre gir hvert foretak et unikt referanse- eller lisensnummer. Søk etter både foretakets fulle juridiske navn og dette nummeret, og sørg for at treffet er akkurat det foretaket, ikke ett med lignende navn. Hvis foretaket sier det har hjemsted i et annet land, sjekk det landets register også, og om det har lov til å tilby tjenestene sine der du bor.
Sjekk statusen
Se etter en gjeldende status som «autorisert» eller «lisensiert». Noen registre lister også mindre foretak som arbeider under et større autorisert foretak som tar ansvar for dem; disse kalles ofte agenter eller tilknyttede representanter. En status som «ikke lenger autorisert», «kansellert» eller «tilbakekalt» betyr nøyaktig det. Ikke gjør forretninger med foretaket.
Sjekk tillatelsene
Registeret viser hva hvert foretak har lov til å gjøre, for eksempel å forvalte investeringer eller formidle avtaler. Et foretak som har lov til å selge forsikring, har ikke automatisk lov til å forvalte pengene dine.
Sammenlign kontaktopplysningene
Sammenlign nettsiden, telefonnummeret, e-postadressen og postadressen med det foretaket har gitt deg. Hvis noe avviker, anta at det ikke er det ekte foretaket før du har bekreftet noe annet ved å ringe nummeret som står i registeret.
Hva er et klonet foretak?
Et klonet foretak er en svindel som utgir seg for å være et ekte, autorisert foretak. Det bruker det ekte foretakets navn, adresse og referansenummer, så det ser seriøst ut når du sjekker registeret. Forskjellen ligger i kontaktopplysningene: telefonnummeret, e-posten eller nettsiden fører til svindlerne, ikke til det ekte foretaket.
Klonede foretak er effektive fordi de snur forsiktigheten din mot deg. Du gjør det fornuftige, søker i registeret, finner et treff og slapper av. Noen går lenger, med nettsider som ser profesjonelle ut, dokumenter med det ekte foretakets logo og ansattnavn hentet fra LinkedIn.
Løsningen er likevel enkel. Se bort fra kontaktopplysningene foretaket gir deg. Bruk bare telefonnummeret og nettsiden som står i registeret, og spør det ekte foretaket direkte om personen du har snakket med, jobber der. Mange tilsynsmyndigheter gir samme råd på sine egne nettsider, ofte sammen med advarsler om foretak som er kjent for å ha blitt klonet.
Hva er advarselstegnene på et klonet foretak eller en svindel?
De største advarselstegnene er uventet kontakt, press om å bestemme seg raskt, avkastning som høres for god ut til å være sann, og kontaktopplysninger som ikke stemmer med registeret. Svindlere ber også ofte om innbetaling til en bankkonto i et annet navn, om å sende kryptovaluta, eller om å få tilgang til datamaskinen din.
Hvis to eller flere av disse stemmer, stopp og sjekk før du gjør noe annet. Hvis det er en uoppfordret salgssamtale, avslutt den. Et ekte foretak har ingenting imot at du legger på og ringer tilbake på nummeret fra registeret. Bruk en annen telefon hvis du kan, eller vent noen minutter først, for noen svindlere holder linjen åpen og utgir seg for å være foretaket eller banken din.
Mange tilsynsmyndigheter publiserer også forbrukersider som beskriver svindelforsøkene de ser akkurat nå. Se på tilsynets egen nettside, som du kommer til ved å skrive inn adressen selv.
- De tok kontakt først. Uventet på telefon, e-post, tekstmelding eller sosiale medier, særlig etter at du har fylt ut et nettskjema et annet sted. Noen land forbyr uoppfordrede salgssamtaler om visse investeringer eller pensjoner helt, så en uventet samtale er i seg selv et advarselstegn.
- Avkastningen er høy og risikoen høres lav ut. Ekte investeringer med høyere potensiell avkastning har høyere risiko. Den som sier noe annet, tar enten feil eller lyver.
- Det er press om å handle nå. En bonus som utløper i dag, en «engangsmulighet» eller en kundeansvarlig som stadig ringer tilbake.
- Opplysningene stemmer ikke. En nettadresse som er litt annerledes enn den i registeret, et mobilnummer eller en gratis e-postkonto.
- Betalingsveien ser merkelig ut. En bankkonto i et personlig navn eller et annet selskaps navn, eller en forespørsel om å betale med krypto eller gavekort.
- De vil ha fjerntilgang. Ingen ekte investeringsforetak trenger å overta kontrollen over datamaskinen eller telefonen din.
- De ber deg holde det hemmelig. Å si at du ikke skal snakke om det med banken eller familien din, er en klassisk svindeltaktikk.
Hva er tilsynets advarselsliste, og hvordan bruker du den?
En advarselsliste er en offentlig liste over foretak og personer tilsynet vet driver uten tillatelse eller står bak svindel, inkludert klonede foretak. Mange tilsynsmyndigheter publiserer en på sin egen nettside. Hvis et foretak står på den, må du ikke gjøre forretninger med det. Hvis det ikke gjør det, beviser ikke det at foretaket er seriøst.
Det siste punktet er viktig. Svindlere oppretter nye navn og nettsider hele tiden, ofte raskere enn de kan settes på en liste. Et rent resultat på advarselslisten betyr bare at tilsynet ikke har flagget det navnet ennå. Registersjekken ovenfor er den som forteller deg om et foretak har tillatelse.
Søk i advarselslisten på foretakets navn, nettadresse og eventuelle telefonnumre du har fått. Klonede foretak er ofte oppført under det ekte foretakets navn med en merknad om de falske kontaktopplysningene, som er akkurat det du trenger å se. Registeroppføringen til et foretak som er klonet, kan også ha en advarsel.
Bør du sjekke foretaksregisteret også?
Ja, men forstå hva det forteller deg. De fleste land fører et offisielt register over selskaper. Det viser at et selskap finnes, når det ble stiftet, hvem som driver det og ofte om det leverer regnskap. Det sier ingenting om selskapet har lov til å håndtere investeringer. Det er det tilsynets register er til for.
Søk etter selskapet i det offisielle foretaksregisteret i landet det sier det har hjemsted i, og gå dit direkte i stedet for via en lenke. Se etter alt som ikke passer med historien du har fått. Eksempler: et foretak som hevder flere tiårs historie, men ble stiftet i fjor, styremedlemmer som nylig har trukket seg, forsinkede regnskap, eller en forretningsadresse som er en postvideresendingstjeneste.
Ingen av disse beviser svindel alene. Men hvis du allerede er urolig, er de gode grunner til å trekke deg. Et ekte foretak har ingenting imot at du sjekker, og presser deg ikke mens du gjør det.
Hvilken beskyttelse får du av å forholde deg til et foretak med tillatelse?
Å forholde seg til et foretak med tillatelse gir deg vanligvis rettigheter du ikke får andre steder. Detaljene varierer fra land til land. De omfatter ofte en formell klageprosess med en uavhengig ombudsmann eller tvisteløsningsordning, og regler om å holde kundemidler atskilt fra foretakets egne. Noen ganger finnes det en erstatningsordning hvis foretaket svikter.
Før du investerer, spør foretaket hvilken tvisteløsningsordning som ville behandlet en klage det ikke kan løse, og om en erstatningsordning ville dekket deg hvis det sviktet og opp til hvilken grense. Sjekk svarene mot vilkårene, nøkkeldokumentene og tilsynets egen nettside. Grenser, og hva som regnes som dekket, varierer fra land til land og endrer seg over tid.
Ingenting av dette gjelder hvis du forholder deg til et foretak uten tillatelse eller en klone. Penger sendt til svindlere blir svært sjelden hentet tilbake. Og selv med et foretak med tillatelse dekker beskyttelsen aldri vanlige investeringstap når markedene faller. Tillitssiden vår viser hva du bør spørre om for den forvaltede porteføljen.
Hva bør du gjøre hvis du tror et svindelforetak har kontaktet deg?
Avbryt all kontakt, send ingen penger og meld fra. Hvis du allerede har betalt, ring banken din umiddelbart på nummeret bak på kortet. Anmeld det deretter til politiet eller landets meldetjeneste for svindel, og til finanstilsynet. Rask handling øker sjansen for å stoppe en betaling.
- Kontakt banken din først hvis penger har forlatt kontoen din. Banker kan noen ganger stoppe eller kalle tilbake en betaling hvis de handler raskt.
- Meld foretaket til tilsynet i landet ditt, vanligvis via et skjema for svindelmeldinger på nettsiden deres, slik at andre kan advares.
- Anmeld forholdet til politiet eller den nasjonale meldetjenesten for svindel i landet ditt. Ta vare på et eventuelt saksnummer du får.
- Ta vare på bevisene. Lagre e-poster, meldinger, nettadresser, samtalelogger og betalingsopplysninger. Banken din og politiet kan trenge dem.
- Bytt passord hvis du har delt påloggingsopplysninger eller gitt fjerntilgang til en enhet.
- Vær på vakt mot gjenopprettingssvindel. Ofre blir ofte kontaktet på nytt av folk som tilbyr å få pengene tilbake mot et forskuddsgebyr. Det er vanligvis de samme svindlerne eller deres medsammensvorne.
Slik sjekker du tilbyderen og Vekstarion selv
Den forvaltede porteføljen kommer fra tilbyderen. Bruk trinnene ovenfor til å slå opp det foretaket i det offentlige registeret til finanstilsynet i landet ditt, og kontroller at navn, nettside og telefonnummer stemmer. Åpne bare konto via nettsiden som står oppført der. Vekstarion formidler kunder og oppbevarer eller forvalter ikke penger.
Tillitssiden vår viser hvem som driver Vekstarion, hvordan vi får betalt, og opplysninger om tilbyderen du kan sammenligne. Slik fungerer det viser nøyaktig hvem som tar kontakt med deg og når. Hvis noen som påstår å være fra Vekstarion eller tilbyderen tar kontakt uten at du har bedt om det, presser deg til en beslutning eller ber om passord eller fjerntilgang, avslutt samtalen og send e-post til hello@vekstarion.com.
Og hvis du ennå ikke er sikker på om du i det hele tatt vil investere, trenger du ikke sjekke noen. Begynn med sjekklisten før du investerer.